• 最新论文
  • 22家银行百余金融产品供企业选择,武汉市企业融资对接平台上线 暖心!奥运会发放几十万个避孕套良苦用心,其原因让人哭笑不得 2019 H1,四大平台占全球音乐付费订阅市场主要份额 | VIP会员优享 快!事业编制!招800人+,大专可报,年薪30-50万! 国网故城县供电公司多措并举力保“煤改电”设备稳定运行 三一纯电动港口牵引车厦门批量投运,充电1小时干活一整天 反手只会挡不会发力,是基本功不好吗?实则是这个地方需要加强 香港命最好的豪门太太,从第一名模变成肥胖大妈,丈夫仍然独宠她 国网故城县供电公司多措并举力保“煤改电”设备稳定运行 深圳银保监局局长李文红:生物识别、人工智能不能完全替代人工判断 国网故城县供电公司多措并举力保“煤改电”设备稳定运行 快!事业编制!招800人+,大专可报,年薪30-50万! 22家银行百余金融产品供企业选择,武汉市企业融资对接平台上线
  • 推荐论文
  • 22家银行百余金融产品供企业选择,武汉市企业融资对接平台上线 暖心!奥运会发放几十万个避孕套良苦用心,其原因让人哭笑不得 2019 H1,四大平台占全球音乐付费订阅市场主要份额 | VIP会员优享 快!事业编制!招800人+,大专可报,年薪30-50万! 国网故城县供电公司多措并举力保“煤改电”设备稳定运行 三一纯电动港口牵引车厦门批量投运,充电1小时干活一整天 反手只会挡不会发力,是基本功不好吗?实则是这个地方需要加强 香港命最好的豪门太太,从第一名模变成肥胖大妈,丈夫仍然独宠她 国网故城县供电公司多措并举力保“煤改电”设备稳定运行 深圳银保监局局长李文红:生物识别、人工智能不能完全替代人工判断 国网故城县供电公司多措并举力保“煤改电”设备稳定运行 快!事业编制!招800人+,大专可报,年薪30-50万! 22家银行百余金融产品供企业选择,武汉市企业融资对接平台上线
  • 热门标签
  • 日期归档
  • 深圳银保监局局长李文红:生物识别、人工智能不能完全替代人工判断

    来源:www.zodiac02.com 发布时间:2020-02-07

    从目前的实践来看,金融技术在信贷领域的应用表现出以下特点:

    首先,主要是为了满足传统金融服务覆盖面不足的个人和小微企业的融资需求,提供适合在线渠道的小型、简单、标准化的产品。近年来,我国各类商业银行不断提高信贷业务的网络化和电子化水平,或者通过网络渠道直接审计发放消费信贷、小微企业贷款等小额信贷贷款。

    第二,通过多维数据交叉验证分析进行风险判断,适度减少对企业财务数据和抵押品的依赖。

    第三,尽管业务增长迅速,参与机构数量庞大,但它仍然主要是对现有金融体系的补充。

    首先,主要是为了满足传统金融服务覆盖面不足的个人和小微企业的融资需求,提供适合在线渠道的小型、简单、标准化的产品。近年来,我国各类商业银行不断提高信贷业务的网络化和电子化水平,或者通过网络渠道直接审计发放消费信贷、小微企业贷款等小额信贷贷款。

    第二,通过多维数据交叉验证分析进行风险判断,适度减少对企业财务数据和抵押品的依赖。

    第三,尽管业务增长迅速,参与机构数量庞大,但它仍然主要是对现有金融体系的补充。

    金融技术在信贷领域的应用有积极的效果,但也有潜在的风险和挑战。

    一方面,在信贷业务中合理使用新技术有助于改善风险分析和审计,优化信贷业务管理流程,降低运营成本,扩大实体渠道无法覆盖的领域和客户群,弥补传统金融服务的缺口。

    但另一方面,其潜在的风险和挑战也值得关注:

    首先,基于大数据和信贷模型的风险控制方法尚未在整个经济周期中得到检验,其有效性仍需观察。在过度竞争的情况下,可能会导致信用审计标准的放宽,特别是在经济周期下行时,借款人的整体信用水平会下降,这可能会增加行业的整体信用风险。

    其次,它增加了消费者保护的难度。在销售中信息披露和风险披露不足或误导的情况下,向无力还款的借款人提供融资很容易导致过度负债和掠夺性贷款,形成系统性风险,甚至引发暴力催收等社会问题。

    首先,基于大数据和信贷模型的风险控制方法尚未在整个经济周期中得到检验,其有效性仍需观察。在过度竞争的情况下,可能会导致信用审计标准的放宽,特别是在经济周期下行时,借款人的整体信用水平会下降,这可能会增加行业的整体信用风险。

    其次,它增加了消费者保护的难度。在销售中信息披露和风险披露不足或误导的情况下,向无力还款的借款人提供融资很容易导致过度负债和掠夺性贷款,形成系统性风险,甚至引发暴力催收等社会问题。

    随着金融技术在信贷领域应用水平的不断提高和业务规模的逐步扩大,包括客户群的不断扩大,各国监管机构都在密切关注其发展变化及其对金融稳定的影响。

    首先,根据信贷业务的性质,大多数国家和地区被纳入当前的金融监管框架。

    大多数国家和地区的监管机构认为,无论信贷业务是在线还是离线进行,无论使用何种技术来管理贷款,其财务属性和风险性质都没有改变。

    因此,在金融科技范围内,金融机构和科技企业应取得合法的金融许可证,并遵循相同的业务规则和风险管理

    在美国,如果你不接受存款,只从事贷款发放业务,至少你需要向州监管机构申请特殊贷款许可证,通常你不能跨州做生意。

    第二,根据业务模式和风险特点,有针对性地进一步加强监管关注。

    我们关注香港地区虚拟银行的风险特征,除了采用与其他银行一致的监管标准外,还关注其信息技术风险、外包风险和消费者保护。

    要求虚拟银行加强对网上操作流动性风险和声誉风险的控制;定期进行信息系统安全检查,确保业务连续性;加强对外包机构的管理,明确香港金融管理局有权对外包机构采取检查或控制措施。

    此外,香港金融管理局(金管局)亦要求其在申请时提出合理可行的商业计划,不要通过亏本销售和倾销补贴等掠夺性手段抢占市场份额,不要迅速扩张至超出自身风险管理和系统承受能力,以免影响银行业整体稳定运行和公众信心。

    与此同时,作为一种新的商业模式,虚拟银行仍处于探索阶段。为了避免银行倒闭和业务终止对客户和金融系统造成巨大影响,虚拟银行需要在申请阶段制定并提交退出计划。

    三是加强信息披露和金融消费者保护。

    金融技术主要服务于小型和微型企业以及低收入人群。这些群体通常缺乏金融专业知识和经验,风险意识水平和贷款偿还能力相对较弱。同时,网上“非面对面”交易模式容易导致信息不对称。

    对此,各监管机构普遍强调,网上贷款业务必须更有效地遵守监管规则,如信用贷款、公平讨债、信息披露、消费者保护,甚至限制个人贷款的规模和使用。

    例如,法国禁止在没有明确资金用途的情况下在网上提供营运资本贷款,单个借款人对单个项目的融资金额不得超过100万欧元。

    3。思考和建议

    1。金融科技是金融业发展过程中的正常现象,既不应“神化”,也不应“轻视”。

    我们积极支持金融机构充分利用金融技术,提高运营效率、风险控制水平和金融可用性,但同时,我们仍应尊重金融业务固有的风险规律,不能因在线模式而降低风险控制标准,以确保业务长期稳定发展的可持续性。

    第二,遵循“技术中立”的原则,根据金融业务的性质实施监管,确保公平竞争。

    无论使用何种机构或技术,只要从事同类金融业务,就应获得经营许可,接受相应的市场准入和持续监管,并遵循相同的业务规则和风险管理要求,以保持监管的一致性,保持公平竞争,防止监管套利,避免“坏货币挤走好货币”。

    此外,考虑到网络技术的有效性和可靠性尚未在实践中得到检验,相关数据模型和风险参数需要改进、纠正,甚至“试错”。对于技术在在线业务流程中的应用,需要对技术的成熟度和可靠性进行全面评估。

    第三,加强对金融机构与科技企业外包合作的监督管理。

    在鼓励金融机构积极使用新技术的同时,应加强对与科技企业合作的监管,要求金融机构加强对信息技术风险、外包风险和其他操作风险的控制。特别是要确保外包时仍然承担风险控制的主要责任,为科技企业等外包服务机构建立尽职调查、风险评估和持续监控体系,不能因外包降低风险控制标准。这尤其重要

    http://web.hx9rtwdus.cn

    友情链接: